之前有个朋友问我:“投保了一份年交两千多块钱的意外险,你觉得怎么样?”多多一听就懵了,这无疑就是败家的行为。

因为花两千多块钱投保意外险是真的不合适!不用问也知道,他买的是返还型意外险或百万身价险,这类型的险种一般都以“出事赔钱,不出事返钱”为卖点,让人产生这其实与存钱无异的错觉。

但在多多眼里,它不但不能存钱,反而是一种败家的行为,会让我们所“存”的钱越来越少。

小心时间让你的钱不值钱 第1张

“存钱”并不是只要把钱放在那里就算了,我们还要有对所存的钱有支配权。

存钱对应的是流动性资产,好比我们把钱放在余额宝,其特点就是随存随取,想要用钱的时候随时都可以拿出来,自己想怎么支配就怎么支配。

但是一旦把钱存进保险里面,就不一定是“存钱”了。等到二三十年之后,保险公司给你返钱了,真的就能百分之百的把这笔钱拿回来了吗?答案是“不一定”的。

因为这笔钱的支配权不在我们这里,而是在保险公司手上。

不管是返还型的意外险、返还型的重疾险还是返还型的寿险,其本质上其实都是一样的,就是保险公司给我们“画大饼”。

我们现在花了很多钱去投保,保险公司自己拿去投资更高回报的项目,等到二三十年之后再给我们返钱,还不一定能够百分百返给我们。因为其本质上就是我们在和保险公司做对赌,我们需要在这二三十年的时间里不出意外,这才有钱返还到给我们。

比如下面的这一项条款说明:一旦被保人发生过意外,出险了,那么保险到期后也是不会进行返钱的。

小心时间让你的钱不值钱 第2张

大家想一想,风险无处不在,走在大街上都有可能飞来横祸,在二三十年的时间里,要保证没有意外的发生,这概率到底有多高?

就算,当我这个朋友的运气非常非常的好,他投保这个长期意外险之后一直都过得健健康康的,二三十年之后保险到期了,从二十多岁等到50、60岁,黑发人变成了白发人,终于拿到了保险公司承诺返还的1.5倍的保费,到时又会不会觉得自己赚了呢?

现实生活中,不能否认有一部分人在看待事物时是用静态思维的,就是用今天的眼光去看待未来,他们会觉得生活是一成不变的,但事实却不是这样。

小心时间让你的钱不值钱 第3张

就好比今天一杯奶茶只要10块钱,三十年之后再去买杯奶茶还会是10块钱吗?想想也知道这是不可能的。

以史为鉴,30年前一个月30块钱就能养活一大家子的人,但是到了今时今日,3000块钱都不够某些人一个月的花费。

我们要认清一个事实“生活每时每刻都在变化”。今天的100块会比明天的100块要值钱,社会上绝大部分人是无法跑赢通胀的,人生在财力上比拼的是赚钱的速度,因此我们不能忽略时间的因素。

时间匆匆,以万物为刍狗。时间除了让人变老,同时也让我们的钱变得不值钱,我们可以从房价、猪肉,甚至是劳动力成本上就能看出这个人生之一的真相。

要懂得:明天的钱要比今天的钱便宜,明年的钱要比今年的钱便宜,二三十年之后的钱要比现如今的钱更加的便宜。所以,真心不建议大家去投保这类型的意外险。

以上是在宏观层面的看法,在微观层面上又是怎样的呢?

当二三十年之后我们拿到了这笔返还的钱,它的收益率高吗?

多多之前就测算过一款同类型的交10年、年交1699的意外险,但它的真实年化收益率只有2%以下,根本就跑不赢物价的上涨,我们一看CPI就知道了。

小心时间让你的钱不值钱 第4张

CPI上涨幅度超过2%,购买这款年交1699的意外险就亏了。

一旦认清了这个真相,是不是就觉得生活并没有我们想象中的那么美好,那该如何是好?

我们应该做的是:花最少的钱得到最好的保障,以此给自己增加保障杠杆。

简单点说就是买对保险,用保险公司的钱办自己想办的事。

例如一个人换了大病,除了要花几十万的医疗费外,在未来的两三年里也不能工作了,这时候他可以让保险公司来掏钱买单,百万医疗险给他报销医药费,重疾险的赔付使他不用担心未来两三年里的生活开支,这就是最聪明的做法,花最少的钱得到最好的保障。

以我那位朋友为例,明明可以花两三百买个消费性的意外险,为何要花两千多去买个返还型的呢。每年省下来的钱拿去做其它投资不是更香吗。

人生在世,都逃不过时间的束缚,时间亦敌亦友,既可以让我们的钱贬值,却也不会辜负聪明人。

本文来源:多多说钱 ID:ddimoney

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