前两天,和朋友聊到理财这个话题,他说这两年攒了一笔钱,放银行卡里利息太低了,用来买房不够,用来投资又不知道投资什么好。

看到朋友圈有不少人在晒投资理财收益,有炒股票的,有买基金的,很多都赚了不少钱,也想把钱都拿出来投资赚钱

投资理财的“三笔钱”,你是怎么规划的? 第1张

我问他,如果钱全部拿来投资了,如果发生紧急的事情,有预留应急的钱吗。他说还没具体考虑过,看到别人赚钱很是心动,只想着怎么投资能获取更高的收益。

说到理财,很多人可能会混淆了投资和理财的概念。事实上,投资只是理财的一部分,投资的目的是实现财富增值,而理财除了追求财富的增值,还要实现对钱的合理配置和追求保值。

说白了就是通过理财,把钱放在合适的位置,比如保险的钱不能用来做风险投资,退休养老的钱不应该只放在银行活期里面等等。

所以在投资之前,建议先将财产分成三笔钱,分别用于短期消费,长期投资和风险保障。

投资理财的“三笔钱”,你是怎么规划的? 第2张

第一笔,灵活取用的钱

灵活取用的钱指的是生活中随时会用到的钱,主要用于短期3~6个月的日常消费开支,如果出现突发情况,也能拿来应急。

因此,需要选择流动性好,风险较低,可以灵活存取的理财产品来对这笔钱进行短期的闲钱理财。

符合这笔钱的投资标的有货币基金、短期理财产品、银行活期理财等。当然各有利弊,可以根据自己的偏好选择。

当然,短期的闲钱理财一般收益也不会太高,货币基金的年化收益率在2.5%左右,赎回需要1~2天时间;银行短期理财收益稍高但需要锁定几天或几个月不等;银行活期理财收益较低,但随时可以存取。

投资理财的“三笔钱”,你是怎么规划的? 第3张

第二笔,投资增值的钱

投资增值的钱的钱是留给未来的钱,一般短期内,两至三年内用不到的钱。这笔钱可以用来投资可以博取较高收益的股票、基金、债券等产品。

虽然这部分产品短期波动较大,风险较高,损失本金的概率也很大,但可以通过精选产品,坚定长期价值投资,通过将投资期限拉长,降低整体风险,追求更高的收益。
符合这笔钱的投资标的有股票、股票型基金、混合型基金等权益类资产,长期进行投资,短期出现波动时也要坚持,在达到预期收益率后及时止盈,落袋为安。
当然,无论是股票还是基金,在博取高收益的同时,也必将承受较高的风险,如果自己的风险承受能力较低,也可以选择债券型基金、国债或银行定期款存等中低风险产品。

投资理财的“三笔钱”,你是怎么规划的? 第4张

第三笔,人生保障的钱

人生保障的钱一般是指个人、家庭保险等保险保障品,设立该笔钱的目的主要是为了抵御可能发生的意外风险。

生活中充满了不确定性,我们总是忙着攒钱和投资,但有可能因为一次意外会让你倾家荡产,资产一夜之间为零,甚至背上负债。
家庭保险是转嫁疾病风险和意外风险的必备工具,在不确定的未来中给你的生活托底,让你不至于在风险发生的时候承受过多的损失。
保险的种类有很多,有寿险、重疾险和意外险等,不同的风险要购置不同的险种,可以搭配购买。
我们刚才说的前两笔钱是为了生钱,而第三笔人生保障的钱是为了为我们的投资和生活建立一个安全网,是为了护钱,两者缺一不可。

投资理财的“三笔钱”,你是怎么规划的? 第5张

看到这里,可能很多人已经着手开始了理财资金的规划,不知道这三笔钱的对大家有没有一点帮助呢,理财不是一味地追求高收益,收益和风险总是成正比的,如果要追求高收益,必然要承受高风险。
但我们生活中需要确定性和保障,所以要把本金根据可投资的时间和可承受的风险做一个划分,再为不同的资金选择对应的合适的产品,从而建立属于自己的理财体系,让钱发挥最大效用。

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